Pożyczki bez baz danych oferują pożyczkobiorcom dostęp do środków, jednak często wiążą się z wysokim oprocentowaniem. Mogą być również trudne do spłaty i mogą wpędzić pożyczkobiorców w pułapkę zadłużenia, z której nie będą mogli się wydostać.

Alternatywne dane, takie jak historia płatności czynszu, dochody z ekonomii gig i pozyczki na 30 dni bez bik płatności za rachunki za media, mogą pomóc pożyczkodawcom w zapewnieniu bardziej całościowej oceny finansowej osób ubiegających się o pożyczkę. Oceny te mogą zwiększyć dostępność kredytu i obniżyć koszty zarówno dla kredytobiorców, jak i pożyczkodawców.

Pożyczki osobiste dla zadłużonych

Pożyczka osobista to rozwiązanie w zakresie finansowania ryczałtowego, które zazwyczaj ma stałe oprocentowanie i okres spłaty, dzięki czemu wiesz dokładnie, kiedy zostanie spłacone. Jest to również popularny wybór w przypadku konsolidacji zadłużenia, ponieważ pozwala na połączenie kilku wysokooprocentowanych długów z tytułu kart kredytowych w jedną, niższą miesięczną ratę. Pożyczki osobiste są niezabezpieczone, więc nie musisz używać domu ani samochodu jako zabezpieczenia. Możesz nawet skorzystać z cosignera, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie, zwłaszcza jeśli masz słaby kredyt.

Jest wiele rzeczy, które mogą mieć wpływ na Twoje uprawnienia do pożyczki osobistej, w tym na Twoją zdolność kredytową i dochody. Kredytodawcy sprawdzą Twój raport kredytowy, aby upewnić się, że nie masz żadnych sygnałów ostrzegawczych, takich jak opóźnienia w płatnościach lub konta windykacyjne. Przyjrzą się także Twojemu wskaźnikowi zadłużenia do dochodu, czyli ile Twoich dochodów przeznacza się na spłatę długów.

Jeśli masz słabą zdolność kredytową lub niskie dochody, ważne jest, aby popracować nad poprawą tych czynników przed złożeniem wniosku o pożyczkę osobistą. Ponadto powinieneś rozważyć skorzystanie z usługi oddłużenia, która pomoże Ci spłacić zadłużenie na karcie kredytowej. Usługi te pobierają opłatę za zarządzanie Twoim długiem, ale mogą być w stanie wynegocjować niższą stopę procentową z wierzycielami. Mogą również pomóc Ci uniknąć bankructwa, co negatywnie wpłynie na Twoją zdolność kredytową i przyszłą zdolność pożyczania pieniędzy.

Pożyczki chwilówki

Chwilówki to rodzaj kredytu krótkoterminowego, który służy przede wszystkim na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Często kojarzą się z wysokimi opłatami i oprocentowaniem, dlatego przed złożeniem wniosku warto poznać ich działanie. Więcej informacji na temat chwilówek znajdziesz na stronie internetowej agencji ochrony konsumentów w Twoim stanie. Ponadto możesz także skorzystać z bezpłatnych narzędzi online do śledzenia niespłaconych chwilówek. Narzędzia te mogą pomóc Ci uniknąć niemożliwych do zarządzania długów, zapobiegając automatycznym obciążeniom Twojego konta. Możesz to zrobić, unieważniając autoryzację płatności (często zwaną autoryzacją ACH), którą podałeś w momencie zaciągnięcia pożyczki.

Wiele osób nienawidzi chwilówek i nie bez powodu. Są kierowane do osób z niskim kredytem, ​​które nie mają dostępu do tradycyjnych pożyczek i są obciążane absurdalnie wysokimi stopami procentowymi. W rezultacie często utknęli w cyklu zaciągania pożyczek, który może szybko wymknąć się spod kontroli. Z raportu Centrum Innowacji Usług Finansowych z 2012 r. wynika, że ​​80% pożyczkobiorców korzystających z chwilówki przynajmniej raz odnawia swoją pożyczkę.

Na szczęście stany zaczęły regulować tę branżę, wymagając od pożyczkodawców sprawdzania centralnej bazy danych przed udzieleniem pożyczki klientowi. Baza danych jest prowadzona przez firmę Veritec i została uregulowana w 13 stanach. Oficjalne firmy pożyczkowe walczyły jednak z prawem, argumentując, że zmniejszy ono ich zyski poprzez ograniczenie liczby chwilówek, jakie mogą udzielić każdej osobie.

Kredyty biznesowe

Jeśli Twoja firma potrzebuje środków finansowych, możesz ubiegać się o pożyczkę biznesową. Pożyczki te zazwyczaj wymagają mniej formalności niż tradycyjni pożyczkodawcy i łatwiej jest się do nich zakwalifikować. Mają jednak zazwyczaj krótsze terminy spłaty i wyższe oprocentowanie. Może być również konieczne przedstawienie osobistej gwarancji lub złożenie zastawu UCC. Inną opcją jest skorzystanie z firmowej karty kredytowej, która może służyć jako źródło finansowania bez konieczności ustanawiania zabezpieczeń.

Zabezpieczenie to rzeczowa nieruchomość oferowana przez pożyczkobiorcę w celu zabezpieczenia pożyczki biznesowej. Nieruchomość ta może obejmować nieruchomości, pojazdy lub maszyny biznesowe. Kredytodawcy wykorzystują to jako sposób na zapewnienie sobie zwrotu pieniędzy, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki. Aktywa te są zwykle obciążone zastawem i można je łatwo sprzedać w przypadku niewykonania zobowiązania. Oferują również dużą zachętę dla pożyczkobiorców do terminowej spłaty pożyczki.

Wielu pożyczkodawców internetowych oferuje niezabezpieczone pożyczki biznesowe przy minimalnych wymaganiach dotyczących dokumentacji. Pożyczki te są często krótkoterminowe i można je uzyskać w ciągu kilku dni lub tygodni. Pożyczki te mogą być idealnym rozwiązaniem dla małych firm, które muszą zaspokoić pilne potrzeby w zakresie przepływu środków pieniężnych. Mogą również pomóc start-upom i pożyczkobiorcom ze słabą historią kredytową. Pożyczkodawcy internetowi są także w stanie szybko rozpatrywać wnioski, dzięki czemu pożyczkobiorcy mogą otrzymać środki znacznie szybciej niż tradycyjne banki.